近兩周，圍繞著中國(guó)央行出臺(tái)的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》引發(fā)了廣泛關(guān)注和討論。央行此次整體思路清晰方向明確，厘清了銀行賬戶(hù)和第三方支付賬戶(hù)的邊界，此前社會(huì)輿論的關(guān)注重點(diǎn)一般都集中于賬戶(hù)余額支付的限額問(wèn)題上，集中于支付便捷性和安全性的制衡。作為互聯(lián)網(wǎng)金融圈的從業(yè)者之一，我個(gè)人更多地感受到是，此次新規(guī)對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的影響——目前互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)里以第三方支付為主導(dǎo)的賬戶(hù)體系，將徹底轉(zhuǎn)變?yōu)橐糟y行賬戶(hù)為主導(dǎo)的體系，這將很可能是近幾年行業(yè)業(yè)態(tài)一次根本性變革，而賬戶(hù)遷移對(duì)應(yīng)的客戶(hù)群的遷移，則更將對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。

我所提及的相關(guān)規(guī)定集中體現(xiàn)在第八條第三款“支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶(hù)”和第十三條“支付機(jī)構(gòu)不得為客戶(hù)辦理或者變相辦理現(xiàn)金存取、信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換業(yè)務(wù)”，這兩條規(guī)定本質(zhì)上就是禁止第三方支付機(jī)構(gòu)從事金融或者類(lèi)金融業(yè)務(wù)，即使可以充當(dāng)金融業(yè)務(wù)的通路，但所有金融業(yè)務(wù)的賬戶(hù)必須落地于銀行賬戶(hù)，而非第三方支付賬戶(hù)。

熟悉中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的人肯定清楚，中國(guó)現(xiàn)行的互聯(lián)網(wǎng)金融的賬戶(hù)體系是第三方支付主導(dǎo)的，最為典型的是支付寶賬戶(hù)衍生出的大量金融業(yè)務(wù)和P2P業(yè)務(wù)中的第三方支付賬戶(hù)托管。在傳統(tǒng)銀行賬戶(hù)受制于線下柜臺(tái)開(kāi)戶(hù)和極強(qiáng)內(nèi)在封閉性的時(shí)代，第三方支付業(yè)者通過(guò)開(kāi)發(fā)出便捷、體驗(yàn)良好的第三方支付在滿足了消費(fèi)者日常支付應(yīng)用之外，也和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)者共同合作開(kāi)發(fā)出P2P借貸、基金購(gòu)買(mǎi)、互聯(lián)網(wǎng)證券和基金等賬戶(hù)支付體系，大量的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)依賴(lài)于第三方支付公司快速的資金流轉(zhuǎn)和便捷的用戶(hù)體驗(yàn)。