波士頓咨詢集團(Boston Consulting Group)最近發布的一份報告顯示，全球財富正在發生變化，未來幾年金融資產的預期增長將以亞洲為首。

這是一個深刻的轉變。去年，匯豐(HSBC)預測，到2025年，除日本以外的亞洲地區的金融財富總量將超過美國，到2030年，亞洲百萬富翁(日本和中國以外)的數量預計將增加一倍以上。

匯豐估計，到2030年，印度凈財富超過25萬美元的成年人數量預計將增加兩倍，達到6000萬人——越南、菲律賓和其他東盟經濟體的增長軌跡也類似。

這種增長是由越來越多的年輕、精通技術的企業家推動的——他們賺了很多錢。渣打銀行(Standard Chartered)私人及富裕客戶銀行業務全球主管Raymond Ang強調了“超高凈值客戶群體增長”的程度。他表示，這在很大程度上受到了“第一代企業家創造財富的推動”。 渣打在亞洲已有160多年的歷史。

與此同時，亞洲的資產也在家族內部轉移——加拿大皇家銀行財富管理亞洲首席運營官卡姆蘭?阿齊姆(Kamran Azim)稱，這是“歷史上最大規模的代際財富轉移”。

匯豐香港財富業務主管Maggie Ng表示，這種財富創造與轉移的結合“可以說是當今消費銀行業最引人注目的機遇”。

不出所料，這些趨勢已在亞洲及其他地區的銀行和財富管理公司中引發了一系列活動。2021年，早已在亞洲站穩腳跟的匯豐銀行宣布投資35億美元，以促進亞洲的財富管理服務。計劃包括在中國大陸和印度推出和擴大全球私人銀行業務，進行一系列收購和重大數字投資。

瑞銀全球財富管理(UBS Global Wealth Management)亞洲區主席盧彩云(Amy Lo)表示，收購瑞信(Credit Suisse)后，瑞銀在13個亞洲市場開展業務，為客戶提供“無與倫比的地理足跡”、規模和一系列投資解決方案?！叭缃瘢摰貐^五分之三的億萬富翁與我們有關系，”她指出。

渣打銀行一直將自己定位為面向非常高端財富人群的高度定制私人銀行業務的領導者。該行表示，其重點是客戶與顧問之間傳統的“信任關系”，以提供財富規劃、企業和家族咨詢解決方案。

這些服務反映了該地區的財富轉移。例如，匯豐的Maggie Ng強調，該行的做法是由不斷變化的客戶需求驅動的，她承認：“隨著他們積累財富，在生活中不斷進步，他們的需求和目標往往變得更加多面化和復雜。”

家族、不斷壯大的企業和越來越多的全球利益意味著，理財顧問面臨著壓力，他們必須提高自己在財富保值和繼任規劃服務方面的水平，同時提供更廣泛的投資選擇和工具。

Maggie Ng補充稱，“對投資組合級別建議的需求也在不斷增長，因為任何人只要動動手指就能獲得大量信息，這意味著客戶對自己要聽誰的話和信任誰更加挑剔”。

新加坡銀行(Bank of Singapore)首席執行官巫毅盛(Jason Moo)表示，與這些趨勢一致，亞洲近年來出現了金融中介機構(FIMs)的激增。他表示：“我們預計，金融中介機構在亞洲的市場份額將呈上升趨勢，達到與美歐類似的水平?！?/p>

他指出，從2020年到2022年底，新加坡銀行由中介機構管理的資產增長了約60%。該銀行正在“聚焦”一個專門的家族理財室咨詢平臺，為單一家族理財室和金融中介機構提供支持。

數字化日益成為這些財富管理服務的核心，尤其是對年輕一代客戶而言。例如，瑞銀建立了一個專門的私人客戶團隊，以滿足年輕、關注數字的客戶的需求，這些客戶希望在管理財富時獲得“全渠道體驗”。

此外，財富管理服務針對富裕家庭中的多代同堂現象日益增多也作出回應。LGT私人銀行為列支敦士登王室所有，并負責管理其財富，在該行，這種長期的代際視角是其服務的核心。

LGT全球家族財富亞太區副主席Lim Ping Ping指出：“如今，亞洲的現代LGT客戶通常是幾代人。這不僅是對家族遺產和傳統的尊重，也是戰略性地部署資本以實現家族目標的雄心?！?/p>

不過，多代客戶的特征也會帶來自身的挑戰。加拿大皇家銀行的阿齊姆評論說：“我們越來越多地看到各代人對財富管理、如何投資財富以及如何經營或出售家族企業的不同態度。”

意識到這一點，加拿大皇家銀行建立了自己的多代團隊，試圖滿足各年齡段客戶的不同觀點和需求，并“利用金融教育幫助解決圍繞理財的沖突”。

總體而言，思想領導力和客戶學習正成為年輕的創業型客戶及其銀行家感興趣的關鍵領域。2022年，瑞銀推出了兩個數字財富管理平臺：瑞銀Circle One提供投資見解、可操作的想法和全球社交網絡；而WE. UBS是“第一家由全球財富管理公司在中國建立的數字化財富管理平臺”。

LGT還提供由商業和學術思想領袖領導的精心策劃的教育投資課程，以滿足客戶對頭條新聞之外的更多金融見解的需求。

在年輕的亞洲客戶群中，現在對投資可持續解決方案有著濃厚的興趣。正如瑞銀全球財富管理亞洲聯席主管Jin Yee Young所言：“我們的下一代客戶強烈意識到，他們有能力和責任利用自己的財富為世界創造積極的變化。”

因此，財富管理公司提供了一系列可持續的投資選擇。瑞銀還提供了一個社交網絡“學院”，幫助富人彼此之間以及與環境專家之間建立聯系。

由于列支敦士登王室對子孫后代福祉的關注，LGT在可持續發展方面做得特別好。Lim Ping Ping解釋說，一些LGT客戶熱衷于影響力投資，即價值觀和社會成果與財務回報同等重要。其他人“只是好奇，想看看自己能否成為這個快速發展的投資類別的早期投資者”。

由于在亞洲有如此多的業務可做，財富管理公司在尋求滿足需求時，正在進行橫向和數字化思考。