以“微金融、惠民眾”為訴求、以強化金融渠道為目標的P2P借貸平臺，在多間平臺倒閉及查封后，大批投資人血本無歸。正經經營的這類公司雖亦不少，但爆雷事件頻發后，網路貸、消費貸的形象重創，連普惠金融也遭魚池之殃。此時，與普惠金融及其投資人相關的一些問題，又重新浮出，諸如：金額微小就算普惠金融嗎？易于取得就算普惠金融嗎？還是，普惠金融有特別的價值取向？這種取向會造成普惠金融的投資人有特別要求嗎？

普惠金融又稱小微金融，由其英文microfinance可知，金額微小絕對是界定特質之一，而無論所涉商品是貸款、轉賬、支付、儲蓄、保險或租賃，都須具備這項特質。以貸款額言，國際上以“2.5倍指標”來判斷某筆貸款是否合規，而當貸款金額遠高于當地人均所得之2.5倍時，就不能算是微額貸款（microloan）。

但金額只是普惠金融的界定特質之一，當商品金額微小但服務渠道不足時，仍未達普及化標準。渠道不足問題，有些源于地理障礙，有些源于人為制度。前者包括因群山峻嶺、地勢險惡而造成的金融阻絕，而后者包括因法規要求、思維模式而形成的金融限制。有關于此，互聯網、大數據、金融科技的出現，的確化解了先前存在的部分阻礙，也強化了金融渠道的可觸達性。因此，許多原本被傳統金融所摒除者，如今透過手機APP就能便捷地取得金融商品，包括消費貸。金額數千元的消費信貸，無論在金額上、易取得性上，都符合普惠金融的前兩項界定特質，但它是普惠金融嗎？